экономическое self-review года

личный чек-лист

этот текст — приглашение посмотреть на прошедший год как на экономический опыт. именно так я сама смотрю на финансовое пространство и считаю полезным регулярно задаваться теми вопросами, которые привожу ниже.

деньги — это не только цифры. это решения, страхи, привычки, отложенные действия, импульсивные покупки, инвестиции, которые мы не сделали, и риски, на которые мы решились. предлагаю вам организовать для себя пространство и уделить время на то, чтобы сделать self-review.

общий контекст: в какой реальности ты принимал/а решения

прежде чем анализировать себя, важно зафиксировать фон.

• в какой макроэкономической реальности прошел твой год? инфляция, нестабильные рынки, войны, рост ставок, неопределенность, технологические сдвиги

• было ли это «спокойное» время или время постоянного напряжения?

• какие решения ты принимал/а в условиях страха, а какие — в спокойном состоянии?

• были ли твои финансовые ожидания от года реалистичны относительно мира, в котором ты живешь?

доходы это не только цифры

вопросы не только про рост.

• изменился ли твой доход за год?

• за счет чего именно: роста цены твоего времени, количества часов, новых источников, людей, удачи?

• стал ли доход более устойчивым или более хрупким?

полезно разделить:

• активный доход (работа, проекты, бизнес)

• полуавтоматический (роялти, курсы, подписки)

• пассивный (инвестиции, аренда, дивиденды — если они есть)

спроси себя:

• стал ли мой доход ближе к той структуре, которую я считаю безопасной?

• насколько мой доход диверсифицирован?

• завишу ли я только от одного источника?

расходы: куда реально ушли деньги в этом году

часто мы смотрим на расходы поверхностно: «я трачу слишком много» или «вроде нормально». попробуем пойти глубже.

• какие категории расходов выросли сильнее всего и почему?

• какие траты ты считаешь инвестициями в качество жизни?

• есть ли повторяющиеся расходы, которые не дают ценности, но продолжаются по инерции?

• какие траты были попыткой компенсировать усталость, тревогу или одиночество?

• какая большая трата денег была наиболее правильной с твоей точки зрения?

• какие траты тебе не хочется переносить в 2026 год?

накопления и безопасность

не у всех был год, когда получилось откладывать и это нормально. посмотрим на то, в каком состоянии находятся наши резервы безопасности, если они существуют.

• есть ли у тебя сейчас финансовая подушка?

• если да — на сколько месяцев жизни ее реально хватит?

• чувствовал/а ли ты в этом году, что отсутствие подушки влияет на твои решения?

• стала ли твоя финансовая безопасность выше, ниже или осталась на том же уровне?

• какие решения ты не принял/а именно из-за нехватки запаса?

• можно ли было как-то иначе распоряжаться доходами, чтобы создать или укрепить свои финансовые резервы?

• в чем именно ты хранишь накопления, если они есть у тебя?

инвестиции: действия и бездействие

здесь важно учитывать не только то, что ты сделал/а, но и то, чего не сделал/а.

• инвестировал/а ли ты в этом году?

• если нет — почему: страх, отсутствие денег, перегруз, недоверие, ограничения?

• если да — были ли это системные действия или разовые импульсы?

• каких инвестиционных решений ты избегаешь уже не первый год?

• какие эмоции ты испытываешь, когда думаешь об инвестициях?

• стоит ли за твоими инвестициями стратегия?

• если ты инвестируешь, то как ты оцениваешь состояние своего портфеля и его изменения в 2025?

риск и отношение к неопределенности

• были ли в этом году ситуации, где ты осознанно шел/шла на риск?

• где ты, наоборот, замер/ла и не сделал/а ничего?

• что ты чувствуешь сильнее: страх потерь или страх упущенных возможностей?

• на какие действия тебя наталкивает это состояние?

• о чем ты жалеешь в контексте своих финансовых действий сильнее ысего за 2025 год?

знания и навыки

что реально стало частью твоей жизни?

• стал/а ли ты лучше понимать экономику, инвестиции, рынок труда?

• какие навыки усилили твою ценность как специалиста или предпринимателя?

• в каких вопросах ты все еще действуешь вслепую?

• стал/а ли ты больше опираться на собственное понимание, а не на советы извне?

• что ты предпринял/а, чтобы лучше разбираться в теме финансов?

• чего тебе не хватает, чтобы чувствовать себя увереннее в своем финансовом поведении?

эмоции

• какие эмоции чаще всего сопровождали деньги в этом году: тревога, усталость, уверенность?

• были ли периоды, когда ты избегал/а смотреть на финансы?

• есть ли у тебя ощущение большего контроля по сравнению с прошлым годом?

фиксация итогов года: что у меня есть на самом деле

этот блок про инвентаризацию. здесь важно честно зафиксировать, в какой точке мы находимся сейчас. представь, что ты заканчиваешь финансовый год как бухгалтер собственной жизни. попробуй закончить следующие предложения (лучше письменно):

• мой совокупный капитал за этот год: вырос / снизился / остался на том же уровне

• если сравнивать с началом года, у меня сейчас на ___ % больше / меньше денег

• основная причина изменений: рост дохода / инфляция / инвестиции / траты / отсутствие стратегии

• в начале года моя финансовая подушка составляла ___ месяцев жизни

• сейчас она составляет ___ месяцев

• за год я:

▢ смог/ла увеличить подушку

▢ не смог/ла ее нарастить

▢ был/а вынужден/а ее использовать

• если не удалось улучшить подушку, главная причина была в:

▢ недостатке дохода

▢ отсутствии дисциплины

▢ непредвиденных событиях

▢ завышенных расходах

• мой основной источник дохода в начале года:

• мой основной источник дохода сейчас:

• за год мой доход стал:

▢ более стабильным

▢ более волатильным

▢ выше, но за счет перегруза

▢ ниже, но устойчивее

• в начале года у меня была инвестиционная стратегия: да / нет

• сейчас она есть: да / нет / частично

• за год я:

▢ начал/а инвестировать

▢ инвестировал/а нерегулярно

▢ не инвестировал/а вовсе

• главная причина бездействия (если оно было): страх / нехватка денег / нехватка знаний / усталость/ другое

• мои финансовые цели на этот год были:

• я реализовал/а: все / часть / ни одну

• если цели не были достигнуты, то потому что:

▢ они были нереалистичны

▢ не было плана

▢ не хватило дисциплины

▢ изменился внешний контекст

финансовые цели на следующий год

после честной фиксации прошлого года можно переходить к будущему — не в формате мечты, а в формате достижимых задач. предлагаю идти от простого к сложному.

шаг 1. выбрать 3–5 ключевых финансовых целей

примеры:

• увеличить подушку безопасности до ___ месяцев

• вырастить капитал на ___ %

• начать регулярные инвестиции на ___ сумму в месяц

• диверсифицировать доходы (добавить второй источник)

• сократить определенную категорию расходов

важно: цель должна быть измеримой. не «хочу больше денег», а «хочу иметь ___».

шаг 2. проверить цели на реальность

для каждой цели спроси себя:

• могу ли я физически это сделать при текущем доходе?

• что должно измениться, чтобы это стало возможным?

• от чего мне придется отказаться?

если цель требует жертвы, которую ты не готов/а принести — это не цель, а фантазия. нам нужны реализуемые цели.

шаг 3. разложить каждую цель на первые действия

не на год, а на первый месяц. например:

• открыть брокерский счет

• автоматизировать ежемесячное инвестирование

• выписать все подписки и отменить лишние

• зафиксировать минимальный размер подушки и начать откладывать

• выделить время на изучение одного инвестиционного инструмента

ключевой вопрос:

• что я могу сделать в ближайшие 14 дней/месяц?

если ответа нет — цель пока слишком абстрактна.

шаг 4. определить точки контроля

без контроля цели растворяются.

• как часто я буду возвращаться к своим цифрам? раз в месяц / квартал

• по какому признаку я пойму, что иду в правильном направлении?

контроль — это не давление, а обратная связь.

финальная мысль

финансовые итоги года — это не про сравнение себя с другими. это про сравнение себя с собой прошлогодним. я ставлю перед собой цели каждый год и регулярно делаю их ревизию. это дает возможность иметь качественную опору под действиями и формулировать стратегию.

я очень надеюсь, что мой канал помогает вам в том, чтобы двигаться в сторону большей осознанности в своих финансовых действиях и большей информированности в контексте мировой экономики. я хочу напомнить вам, что я сделала много курсов, которые могут поддержать ваше образование в данной сфере.

я сделала этот текст открытым, но я хочу обратить ваше внимание на то, что я пишу на substack большое количество закрытых материалов. по стоимости в 1,5 кружки кофе в месяц вы можете не только поддержать мой проект, но и получить доступ к закрытому чату и скидку на все продукты, которые я создаю. оформить платную подписку можно ниже.

спасибо всем, кто делает это.